Vous avez réglé la partie endettement et donc financement de votre projet ? Félicitations, vous êtes sur le point de concrétiser votre rêve immobilier ! Vous avez à présent l’embarras du choix : Quel type d’hypothèque choisir ? Quels sont les critères à prendre en compte et quelles sont les principales différences ?

Il existe trois types d’hypothèques. Pour choisir parmi ces trois possibilités, il faudra tenir compte de quatre facteurs différents. Premièrement : votre propension personnelle à vouloir prendre des risques, ensuite, votre capacité de risque, le contexte des taux actuels et enfin l’évolution des taux d’intérêt. Mais vous devrez également tenir compte de votre situation personnelle : Quels sont vos objectifs professionnels ? Votre famille va-t-elle s’agrandir ? Comment voyez-vous votre poste de travail dans cinq ou dix ans ? Les réponses à ces questions permettent de trouver la bonne formule d’hypothèque avec la durée optimale pour vous.

Les trois modèles d’hypothèques en résumé :

Hypothèque à taux variable Hypothèque à taux fixe Hypothèque indexée sur le LIBOR
Avantages
  • Allègement financier en cas de baisse des taux
  • Possibilité à tout moment de passer à un autre modèle hypothécaire
  • Taux d’intérêt fixe durant toute la durée du prêt
  • Pas de charge supplémentaire en cas de hausse des taux
  • Budgétisation précise, claire
  • Diminution des intérêts en cas de baisse des taux
  • Transparence accrue
  • Protection contre les hausses de taux (avec couverture du taux)
  • Possibilité de changer de produit (sans couverture de taux)
Inconvénients
  • Forte surcharge financière en cas de hausse des taux d’intérêts
  • Charge financière inchangée en cas de baisse des taux d’intérêts
  • Impossibilité de changer de formule hypothécaire durant toute la durée du prêt
  • Vous devez assumer les variations de taux d’intérêt
Votre stratégie Vous recherchez flexibilité et personnalisation. Vous tablez sur une hausse des taux d’intérêt et recherchez un niveau d’intérêts constant à long terme. Vous souhaitez profiter des faibles taux d’intérêts indexés sur le LIBOR et vous protéger en souplesse des éventuelles hausses de taux.

Vous n’êtes pas obligé d’opter pour un modèle hypothécaire en particulier. Vous pouvez également combiner plusieurs modèles sur différentes durées – c’est même une option couramment utilisée actuellement. Le modèle hypothécaire le plus avantageux en terme de taux n’est pas forcément le meilleur ! Choisissez celui qui répond au mieux aux facteurs énoncés précédemment. Le comparatif des offres hypothécaires établi par la St.Galler Kantonalbank vous aide à choisir la solution optimale : www.sgkb.ch/hypothekenvergleich.